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央行行長(zhǎng)易綱：部分平臺(tái)公司在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)誤導(dǎo)消費(fèi)者

2021-10-10 22:46:27 來(lái)源：人民網(wǎng)

人民網(wǎng)北京10月10日電（黃盛）“過(guò)去，中國(guó)平臺(tái)公司下設(shè)的支付機(jī)構(gòu)可分別與上百家商業(yè)銀行連接并開立賬戶，帶來(lái)結(jié)算最終性問(wèn)題，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。部分平臺(tái)公司違規(guī)將客戶沉淀的備付金投資于多類金融資產(chǎn)。平臺(tái)公司還在支付鏈路中嵌套‘花唄’‘借唄’等信貸業(yè)務(wù)，誤導(dǎo)消費(fèi)者。”日前，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在BIS監(jiān)管大型科技公司國(guó)際會(huì)議上談到中國(guó)對(duì)大型科技公司的監(jiān)管實(shí)踐時(shí)說(shuō)。

易綱同時(shí)就金融科技的發(fā)展給中國(guó)監(jiān)管帶來(lái)的新挑戰(zhàn)進(jìn)行了總結(jié)，包括平臺(tái)公司無(wú)牌或超范圍從事金融業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為、通過(guò)壟斷地位開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、威脅個(gè)人隱私和信息安全、挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和競(jìng)爭(zhēng)力等。

易綱認(rèn)為，中國(guó)頭部平臺(tái)公司在開展電商、支付、搜索等各類服務(wù)時(shí)，獲得用戶的身份、賬戶、交易、消費(fèi)、社交等海量信息，繼而識(shí)別判斷個(gè)人信用狀況，以“助貸”名義與金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)合作，相當(dāng)于未經(jīng)許可開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)。頭部平臺(tái)公司在同一個(gè)平臺(tái)下提供理財(cái)、信貸、保險(xiǎn)等金融服務(wù)，放大了金融風(fēng)險(xiǎn)的跨產(chǎn)品、跨市場(chǎng)傳染的可能性。

同時(shí)，平臺(tái)公司天然具備“贏者通吃”屬性，可能引發(fā)市場(chǎng)壟斷，降低創(chuàng)新效率。國(guó)內(nèi)部分平臺(tái)公司通過(guò)交叉補(bǔ)貼等方式搶占市場(chǎng)，獲得市場(chǎng)支配地位后實(shí)行排他性政策，如排斥競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)入平臺(tái)、提供服務(wù)，二維碼支付業(yè)務(wù)僅支持科技集團(tuán)內(nèi)部相關(guān)APP掃碼支付等。大型平臺(tái)公司存在過(guò)度收集、甚至濫用消費(fèi)者信息的情況，不利于消費(fèi)者信息安全和隱私保護(hù)。

在彌補(bǔ)監(jiān)管制度“短板”，推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展方面，易綱表示，金融作為特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)；建立適當(dāng)?shù)姆阑饓Γ苊饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)跨部門、跨行業(yè)傳播；斷開金融信息和商業(yè)信息之間的不當(dāng)連接，防止“數(shù)據(jù)-網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)-金融業(yè)務(wù)”的閉環(huán)效應(yīng)產(chǎn)生壟斷。

針對(duì)平臺(tái)公司在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)誤導(dǎo)消費(fèi)者等支付業(yè)務(wù)違規(guī)行為的監(jiān)管，易綱進(jìn)一步表示，2016年中國(guó)人民銀行要求切斷支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的“兩兩直連”，以提升支付交易透明度，跨商業(yè)銀行清算必須通過(guò)央行的基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)完成。去年底以來(lái)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求斷開支付工具與其平臺(tái)上的其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，未來(lái)將繼續(xù)強(qiáng)化支付領(lǐng)域監(jiān)管。

標(biāo)簽：央行行長(zhǎng) 易綱部分