華夏基金:辛苦錢何處“安居”？回歸至簡、遠離震蕩
年初至今，市場普跌，熱門成長板塊遭遇回調。在這樣的艱難時刻，只想回歸至簡，平平淡淡過日子、簡簡單單打理錢包。
想要遠離市場震蕩，給辛苦錢找個好去處，R1低風險等級的同業(yè)存單指數基金可以了解一下。
01
從同業(yè)存單講起
咱們以前去銀行存錢，就相當于把錢借給銀行
銀行會給一張存折或存單作為存款證明
當銀行缺錢的時候，可能會向其他金融機構借錢
同業(yè)存單就相當于是一張銀行借款的憑證
但是借款期限不超過一年
說白了就是銀行的一種短期融資工具
和銀行存款的區(qū)別是
銀行對同業(yè)存單“認單不認人”
理論上到期日誰拿著單子誰就可以去找銀行要錢
因此它可以轉讓、質押，具有非常好的流動性
截至3月底，市面上共有超過16000只同業(yè)存單
合計規(guī)模超過14萬億元
在固收市場中存量規(guī)模僅次于地方債、國債和政金債
（數據來源：Wind，截至2022.03.31）
與其他的固收資產相比,同業(yè)存單至少有兩大優(yōu)勢
①違約風險相對較低
史上AAA評級銀行發(fā)行的同業(yè)存單極少發(fā)生違約
②債券熊市時價格更為堅挺
在債市走熊，利率債和信用債價格疲軟時
同業(yè)存單市場還能守住自己的地盤~
02
同業(yè)存單基金，何人？
本來，同業(yè)存單是機構大戶們玩的
商業(yè)銀行、保險、基金都喜歡配置
這處靜好一隅，散戶較難涉足~
但是通過投資普惠大眾的公募基金
小散只要1分錢就能間接持有同業(yè)存單
很多基金的投資范圍中都包括同業(yè)存單
比如常見的貨基、短債基金等
還有創(chuàng)新品種同業(yè)存單指數基金
不過貨基和短債投資同業(yè)存單的比例相對較低
而同業(yè)存單指數基金是一種被動指數基金
主要跟蹤中證同業(yè)存單AAA指數（931059.CSI）
將80%以上的非現(xiàn)金基金資產
投資于同業(yè)存單指數的成份券及備選成份券
這類創(chuàng)新品種
不僅具備指數基金的共有的優(yōu)點
比如分散化、低成本、高透明等等
而且兼具中證同業(yè)存單AAA指數的獨家特色
中證同業(yè)存單AAA指數
是由銀行間市場上市的主體評級為AAA
發(fā)行期限1年及以下、上市時間7天及以上的
同業(yè)存單組成的加權指數
截至4月11日，成分券數量為10022只
不僅數量豐富而且發(fā)行主體皆為高評級
這些高信用等級同業(yè)存單流動性比較好
而且久期皆為1年以內，加之權重分散
所以跟蹤這個指數的基金也就具備了低風險屬性~
很多同業(yè)存單指數基金皆為R1低風險
03
低風險等級中的后浪
在R1風險等級的公募產品中
同業(yè)存單指數基金作為新生“后浪”
具有三大“推前浪”的優(yōu)勢
1、久期相對靈活
對于固收類資產如利率債、同業(yè)存單……而言
一般距離到期時間越久，對應的利率越高
加權的平均到期日，就是“久期”
而同業(yè)存單基金對于投資標的的久期約束較少
能夠降低被久期掣肘收益率的可能性
2、杠桿上限相對較高
和債券型基金一樣~
同業(yè)存單基金杠桿上限是140%
利于管理人更高效、充分地發(fā)揮主觀能動性
3、采用市（凈）值法估值
與市（凈）值法相對應的是“攤余成本法”
攤余成本法估值將產品未來的波動
通過攤余成本平均到每一天
讓投資者感覺取得收益過程較為平滑
但是一定程度上可能忽略了真實的風險
同業(yè)存單指數基金采用市（凈）值法估值
投資者可以清晰看到每日凈值波動
從而正視風險、做到心中有數~
04
同業(yè)存單 PK 短債
其實，打理閑錢的方式有多種
短債基金亦是一種存放閑錢的好去處
那么和短債基金相比
同業(yè)存單指數基金有何過人之處呢？
1、違約風險極低
同業(yè)存單指數涵蓋了1萬多只高評級存單
本來就很分散
而且優(yōu)質銀行有很強的履約意愿和履約能力
所以信用風險可控，極少發(fā)生違約
2、債市走熊時受干擾相對小
歷史上，當債市不幸走熊時
短債亦可能會經歷短期的波動
比如17年、20年的某段時間
但在這期間同業(yè)存單AAA指數都較為堅挺
并未被氣勢洶洶的債熊所打倒
3、免申贖費，上車門檻低
從之前發(fā)行的同業(yè)存單指數基金來看
不向投資者收取（認）申購費用
而且持有滿7天即可免贖回費~
新獲批的6只同業(yè)存單指數基金
統(tǒng)一設置了7天鎖定期
所以就是默認不收（認）申購和贖回費了
可以幫助投資者降低成本
而且上車門檻極低，給錢就能坐車
不要1000塊，不要100塊，不要10塊
有的甚至最低只要1分錢……
05
哪些投資者適合配置？
如果你是以下四類投資者之一，重點關注！
Type1：傳統(tǒng)理財產品投資者
理財產品凈值化轉型之后
告別剛兌時代，同樣凈值每日漲跌
更關鍵的是，很多理財產品都有持有期限制
比如30天、100天、270天……
萬一短期急用錢就很捉急了
相比之下，同業(yè)存單基金7天鎖定就可愛多了
注：本基金每個開放日開放申購，但對每份基金份額設置7天的最短持有期限。本基金開始辦理贖回業(yè)務前，投資者不能提出贖回或轉換轉出申請。基金產品在認購期、成立后的封閉期內均無法贖回或轉換轉出，實際基金持有期限長于7天，具體視基金的發(fā)行和建倉節(jié)奏而定。
Type2：擔憂信用風險過大的投資者
相比于投資信用債的基金產品
同業(yè)存單指數中優(yōu)質銀行存單的違約概率低
在風險控制上比信用債基金有較為明顯的優(yōu)勢
Type3：擔心債基波動過大的投資者
雖說債基的風險波動已遠低于股基
但是宏觀經濟、貨幣環(huán)境、以及個券履約能力等
都可能會造成債券市場的波動甚至走熊
如果對于債基的波動率仍覺無法承受的話
同業(yè)存單指數基金有望滿足你的需求
Type4：權益?zhèn)}位過高的投資者
股市漲跌雖如同天氣變化一般尋常
但是如果憂慮之心已經嚴重影響到日常生活
可以配置一些同業(yè)存單基金來平衡風險
在股市低谷時期開啟短期防御戰(zhàn)
標簽： 華夏基金
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