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不能徹底實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的金融機(jī)構(gòu)將徹底消亡

2021-07-19 14:12:06 來(lái)源：零壹財(cái)經(jīng)

金融與科技的真正融合，使數(shù)字技術(shù)加速了金融數(shù)字化、云端化、智能化的發(fā)展，金融的創(chuàng)新實(shí)踐、行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管模式由此隨之發(fā)生了巨大的變化，數(shù)字金融在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

近日，零壹智庫(kù)推出年度書(shū)籍《數(shù)字金融：科技賦能與創(chuàng)新監(jiān)管》，從創(chuàng)新與監(jiān)管、數(shù)字化應(yīng)用、技術(shù)與趨勢(shì)三個(gè)篇章，系統(tǒng)全景式展現(xiàn)和剖析中國(guó)數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀與應(yīng)用。具體內(nèi)容包括：監(jiān)管政策、技術(shù)演變和應(yīng)用，以及在銀行科技、信貸科技、保險(xiǎn)科技、金融IT等數(shù)字金融細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展生態(tài)和應(yīng)用案例。該書(shū)由馬上消費(fèi)和眾安保險(xiǎn)提供研究支持和案例支持。目前，書(shū)籍已由中譯出版社正式出版。

本文為《數(shù)字金融：科技賦能與創(chuàng)新監(jiān)管》主編、零壹智庫(kù)創(chuàng)始人柏亮所作的序言。他認(rèn)為，在未來(lái)幾年，金融業(yè)將徹底數(shù)字化，不能徹底實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的金融機(jī)構(gòu)將徹底消亡。他表示，金融科技已經(jīng)不是創(chuàng)新的代名詞，而是商業(yè)銀行的基本形態(tài)。商業(yè)銀行的發(fā)展前沿，是在金融科技的基礎(chǔ)上如何創(chuàng)新。

序言：不能徹底實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的金融機(jī)構(gòu)將徹底消亡

柏亮·零壹智庫(kù)創(chuàng)始人

2021年的金融科技年度書(shū)籍，我們以“數(shù)字金融”為主題，因?yàn)?span id="7xnv55f" class="keyword">金融科技的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入數(shù)字金融階段。在未來(lái)幾年，金融業(yè)將徹底數(shù)字化。除了少數(shù)特例場(chǎng)景，不能徹底實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的金融機(jī)構(gòu)將徹底消亡。

第一，社會(huì)經(jīng)濟(jì)正在高速數(shù)字化。全球如此，中國(guó)對(duì)數(shù)字化尤其重視。在《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》（以下簡(jiǎn)稱《綱要》）中用了四章闡述“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國(guó)”。《綱要》中開(kāi)宗明義寫道：“迎接數(shù)字時(shí)代，激活數(shù)據(jù)要素潛能，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)建設(shè)，加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字政府，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革。”

經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政府，生產(chǎn)、生活、治理——基本可以概括為全方位的數(shù)字化。如果金融業(yè)達(dá)不到相應(yīng)的數(shù)字化水平，豈能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

第二，貨幣數(shù)字化。貨幣既是金融業(yè)的底層基礎(chǔ)設(shè)施，也是金融業(yè)的服務(wù)和產(chǎn)品。且不說(shuō)全球加密數(shù)字貨幣經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展已經(jīng)具備自身生態(tài)，更重要的是，全球主要法定貨幣都在加速數(shù)字化。數(shù)字人民幣在主要經(jīng)濟(jì)體中是發(fā)展速度最快、應(yīng)用最廣的法定數(shù)字貨幣。中國(guó)人民銀行自2014年開(kāi)始央行數(shù)字貨幣的研發(fā)工作，截至2021年3月18日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已經(jīng)形成“十地一場(chǎng)景”（深圳、雄安新區(qū)、成都、蘇州、上海、長(zhǎng)沙、海南、青島、大連、西安、冬奧會(huì)場(chǎng)景）的格局，并在深圳、蘇州、北京、成都等地先后進(jìn)行了七輪紅包試點(diǎn)。

不能徹底實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的金融機(jī)構(gòu)如何經(jīng)營(yíng)以數(shù)字貨幣為底層的金融業(yè)務(wù)？

第三，國(guó)家對(duì)金融科技的政策推動(dòng)從試驗(yàn)性走向系統(tǒng)性。多年來(lái)，國(guó)家在金融科技上的推動(dòng)大多是從技術(shù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)控制、場(chǎng)景拓展等角度提出的。但是2019年9月6日中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）則有非常明確的系統(tǒng)性。《規(guī)劃》要求到2021年，建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，使我國(guó)金融科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。它對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求是“從戰(zhàn)略全局高度謀劃，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)與總體規(guī)劃，加快在運(yùn)營(yíng)模式、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的改革步伐，制定金融科技應(yīng)用的時(shí)間表和路線圖，加大科技投入力度，重塑業(yè)務(wù)價(jià)值鏈，補(bǔ)齊傳統(tǒng)金融短板，鞏固和擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，打造新的增長(zhǎng)點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)要在年報(bào)及其他正式渠道中真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露用于創(chuàng)新性研究與應(yīng)用的資金數(shù)額”。

2021年是這項(xiàng)規(guī)劃的到期之年，也是承上啟下之年。我們認(rèn)為，金融科技的新規(guī)劃中，對(duì)金融業(yè)數(shù)字化的要求、對(duì)數(shù)字時(shí)代的金融創(chuàng)新要求將是重點(diǎn)。

金融科技已經(jīng)不是創(chuàng)新的代名詞，而是商業(yè)銀行的基本形態(tài)。商業(yè)銀行的發(fā)展前沿，是在金融科技的基礎(chǔ)上如何創(chuàng)新。數(shù)字時(shí)代，數(shù)字金融應(yīng)被提升到戰(zhàn)略發(fā)展的高度，把它從部門業(yè)務(wù)或是在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，提升到全局層面，制定整體戰(zhàn)略，全面推進(jìn)，貫穿到每個(gè)業(yè)務(wù)條線和基層員工。

標(biāo)簽：金融數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐數(shù)字金融金融科技