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當(dāng)前熱訊：個(gè)人養(yǎng)老金賬戶爭(zhēng)奪硝煙四起

2022-12-02 17:08:19 來源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

本報(bào)記者楊井鑫北京報(bào)道

【資料圖】

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度于11月25日正式啟動(dòng)且在36個(gè)先行城市落地，一場(chǎng)圍繞個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的銀行營(yíng)銷戰(zhàn)正式打響。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，目前養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員能夠通過全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行等渠道建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，且賬戶都是唯一相互對(duì)應(yīng)。同時(shí)，在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金投資時(shí)，個(gè)人的產(chǎn)品選擇也是限定在開戶銀行發(fā)行或代銷的產(chǎn)品內(nèi)。這也就意味著，個(gè)人不僅只能選擇一家銀行開立養(yǎng)老金賬戶，后期的養(yǎng)老金投資也將帶動(dòng)開戶銀行的理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)，這對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)可謂意義重大，也加劇了銀行營(yíng)銷的“內(nèi)卷”。

銀行養(yǎng)老業(yè)務(wù)“起跑”

11月30日，中國(guó)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島5個(gè)城市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，推出了特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。與普通定期存款相比，存款期限更長(zhǎng)，符合養(yǎng)老定位，在利率定價(jià)上也體現(xiàn)出了一定程度的普惠型。

11月29日，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行同時(shí)面向5個(gè)試點(diǎn)城市發(fā)行了特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。工商銀行推出養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的時(shí)間要更早一些，于11月20日就率先在5個(gè)試點(diǎn)城市發(fā)行。

股份制銀行在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上也動(dòng)作很快。招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、中信銀行等銀行紛紛宣布個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線，甚至有的銀行個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng)僅在此前一天才獲得人社部首批驗(yàn)證通過。

從銀行個(gè)人養(yǎng)老金的業(yè)務(wù)上線情況看，不少銀行搭建了互通的矩陣式的服務(wù)體系，渠道覆蓋了柜面、移動(dòng)PAD、手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)、微銀行等服務(wù)渠道，部分銀行還推出了預(yù)約服務(wù)。

記者查詢了工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、民生、興業(yè)、浙商、平安等多家銀行的APP，均已顯示個(gè)人養(yǎng)老金開戶的操作入口。同時(shí)，個(gè)人所得稅APP也進(jìn)行了更新，新增了“個(gè)人養(yǎng)老金扣除信息管理”功能。

某國(guó)有大行人士稱，該行參與到個(gè)人養(yǎng)老金框架涉及已經(jīng)有兩年多時(shí)間了，個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng)已經(jīng)完成了驗(yàn)收并正式上線。“籌備期比較久，銀行準(zhǔn)備時(shí)間比較長(zhǎng)。”

據(jù)了解，由于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶剛推出比較新鮮，加上銀行大力營(yíng)銷，在深圳等地推出后一度火爆空前，包括新推出的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的受歡迎度很高。對(duì)于未來產(chǎn)品的上新，銀行客戶較為期待，甚至有的銀行配備了相應(yīng)的養(yǎng)老業(yè)務(wù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

花式營(yíng)銷爭(zhēng)奪客戶

鑒于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有終身唯一性，以及相對(duì)應(yīng)的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶只能選擇一家商業(yè)銀行開立的特性，銀行目前在開戶業(yè)務(wù)上已經(jīng)打響了爭(zhēng)奪戰(zhàn)，令人眼花繚亂的花式營(yíng)銷也迎面而來。

郵儲(chǔ)銀行廣州一家網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，該行目前已優(yōu)選上線了多只績(jī)優(yōu)的個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，當(dāng)前成功開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，可參與抽獎(jiǎng)，有機(jī)會(huì)抽取到蘋果手機(jī)、500元紅包等等獎(jiǎng)品。

建設(shè)銀行對(duì)于在2022年11月25日到2022年12月31日新開個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的成都市民可領(lǐng)取50元建行生活優(yōu)惠券；在12月2日前開戶賬戶并沖值的，還可領(lǐng)取50元微信立減金。

廣發(fā)銀行微信公眾號(hào)顯示，在2022年11月25日至2023年1月31日期間，開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存1000元至1.2萬元不等，即可領(lǐng)取共計(jì)200元廣發(fā)“精彩薈”會(huì)員福利金。客戶可在微信立減金、生活福利券、信用卡還款券、廣發(fā)商城券四種權(quán)益中任選其一。

興業(yè)銀行微信公眾號(hào)顯示，2022年11月25日起至2022年12月31日，手機(jī)銀行APP客戶可以通過手機(jī)銀行渠道完成個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立。開立成功后，即可參與抽紅包活動(dòng)，隨機(jī)獲得18.8元至288元不同金額的現(xiàn)金紅包獎(jiǎng)勵(lì)。

浙商銀行表示，首開個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可以抽獎(jiǎng)最低14888個(gè)積分，最高5萬個(gè)積分。開戶后，養(yǎng)老金賬戶余額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，可以再獲得最高10萬個(gè)升級(jí)積分。

據(jù)介紹，個(gè)人養(yǎng)老金的開戶推廣目前已經(jīng)在各家銀行線上線下全面推開，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理會(huì)特別介紹開戶服務(wù)并推薦客戶開戶，開戶的時(shí)長(zhǎng)也均在5分鐘內(nèi)。而線上也有相應(yīng)的客戶開戶指南步驟，銀行的存量客戶并不需要經(jīng)過提供掃描身份證證件等繁瑣程序等。

“對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開戶，銀行內(nèi)部非常重視，下達(dá)了相應(yīng)的KPI，要求員工需要完成50個(gè)名額指標(biāo)。”一家股份制銀行分行人士透露。

據(jù)介紹，銀行員工會(huì)給客戶在微信上發(fā)送一個(gè)微信二維碼，也是一個(gè)客戶推薦碼，通過這個(gè)二維碼跳轉(zhuǎn)銀行APP直接開戶，開戶成功后即成為銀行員工的工作量。

上述股份制銀行分行人士稱，銀行養(yǎng)老金賬戶剛剛起步，年輕人目前可能還用不上，使得業(yè)務(wù)受眾層年齡偏大，大多數(shù)銀行當(dāng)下依靠營(yíng)銷來吸引客戶，銀行也能夠?qū)崿F(xiàn)攬客搶占市場(chǎng)。

在目前政策公布的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金這四類專屬養(yǎng)老產(chǎn)品都可以在銀行銷售。但是，由于銀行之間的產(chǎn)品研發(fā)實(shí)力和渠道能力不同，未來產(chǎn)品的差異可能將是養(yǎng)老賬戶爭(zhēng)奪的一個(gè)重心。

“如果一家銀行的養(yǎng)老理財(cái)有明顯的比較優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)更強(qiáng)一些。而一些銀行滿足不了客戶的投資需求，客戶的流失也是可想而知的。”一家國(guó)有大行人士認(rèn)為，對(duì)于專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老基金，客戶在銀行購(gòu)買時(shí)主要是一個(gè)渠道，養(yǎng)老資金賬戶開設(shè)在哪家銀行并沒有太大影響，但是一些銀行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品或者合作的養(yǎng)老基金產(chǎn)品，收益率上肯定是有差異的。

該國(guó)有大行人士表示，養(yǎng)老業(yè)務(wù)實(shí)際是一項(xiàng)個(gè)人長(zhǎng)期投資業(yè)務(wù)，對(duì)銀行的財(cái)富管理能力是一個(gè)考驗(yàn)，雖然投資有風(fēng)險(xiǎn)，客戶要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，但是銀行在產(chǎn)品篩選和風(fēng)險(xiǎn)把控上也需要盡職盡責(zé)。

（編輯：朱紫云校對(duì)：陳麗）

標(biāo)簽：養(yǎng)老基金