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天天頭條：【金融頭條】外貿信托管理、招行代銷富榮166號產品延期疑云

2023-02-18 11:20:47 來源：經濟觀察報

經濟觀察報記者胡艷明 ?距離2021年12月31日產品到期未兌付，已經過去了一年多的時間，“外貿信托-富榮166號恒大成都天府半島項目集合資金信托計劃產品”（以下簡稱“富榮166產品”）的多位投資者仍在這個產品和項目涉及的相關機構間奔走。

富榮166產品成立于2019年11月28日，由中國對外經濟貿易信托有限公司（以下簡稱“外貿信托”）發(fā)起設立，通過招行全權代銷，產品共發(fā)行66億元，截至2021年11月28日和12月31日產品到期為止，逾期未兌付金額達37億元。

【資料圖】

2023年2月中旬，部分投資者對經濟觀察報表示，對于招行理財經理在宣傳推介，以及外貿信托在資金使用監(jiān)管中的部分行為提出質疑。例如招行理財經理在銷售時表示產品是“風險可以放心”“安全性很好”等表述；以及66億信托貸款為何在短短兩個多月發(fā)放，外貿信托是否盡到資金真實用途的監(jiān)管責任？

信托違約后，產品自動延期，有投資者表示，目前外貿信托尚未召開受益人大會，已兌付了約10%的本金，資金來源是成都天府半島新推樓盤的銷售資金。

據投資者反饋，外貿信托該信托項目的處置負責人與投資者溝通時表示，方案之一是引進其他金融機構的資金；第二種方案是通過（天府半島項目）銷售回款來歸還投資人的信托投資。

截至發(fā)稿，金融機構對該項目發(fā)放貸款的融資方案尚未落地，“等待賣樓是不得已的方案。”一位投資者表示。

項目延期

2021年11月28日，家住四川省成都市的鄧女士收到《外貿信托-富榮166號恒大成都天府半島項目集合資金信托計劃自動延期公告》（以下簡稱“《信托計劃自動延期公告》”），其中表示，“本信托計劃銀行專戶未收到成都心怡房地產開發(fā)有限公司及其相關方到期應歸還的貸款本息，借款人已實質違約。”

2019年12月30日，她在招行成都銀行私人銀行客戶經理的介紹下購買了富榮166號產品，共計350萬。在產品快到期時，她卻收到了產品延期的消息。

該信托產品共分為2期發(fā)行，總規(guī)模66億元，第一期成立于2019年11月28日，規(guī)模50億，其中16億期限12個月，34億期限24個月。第二期成立于12月31日，規(guī)模16億，第二期的16億全部期限24個月。根據認購金額和期限不同，產品業(yè)績比較基準在6.2%到7.3%之間。

此前有投資人表示，12月期限的產品大都已經兌付，延期主要集中在期限24個月的產品。

《信托計劃自動延期公告》表示，本項目自動延期。根據目前本信托計劃所投資資產狀況，預計延期兩年。

產品延期后，就產品的兌付問題，數位投資者曾多次去招商銀行成都分行私人銀行部溝通。鄧女士告訴記者，據不完全統(tǒng)計，該信托產品投資人約1200人，成都當地有200位左右，產品銷售的主力是在成都。

項目違約后，鄧女士、魯先生等投資者回憶當時客戶經理在2019年11月至12月產品銷售期間，提到“安全”“低風險”等表述，投資者認為這與該產品實際風險不符。

投資者向記者展示的溝通記錄顯示，2019年12月2日，當時招行客戶經理告訴投資者馮某，稱“下周我行會發(fā)行兩年期固定收益產品……都是天府新區(qū)的房地產項目，安全性很好”；另有招行客戶經理推薦產品時表示“風險可以放心”“您放心風險肯定是沒有”。

66億如何劃走的

《外貿信托－富榮166號恒大成都天府半島項目集合資金信托計劃認購風險申明書》中，外貿信托表示，“信托貸款由心怡公司用于成都恒大天府半島項目的開發(fā)建設以及置換金融機構貸款。心怡公司以其持有的成都恒大天府半島項目中符合在建工程抵押辦理條件的在建工程為《信托貸款合同》項下受托人對其所享有的債權提供抵押擔保。”

心怡公司全稱是成都心怡房地產開發(fā)有限公司，是為“恒大天府半島項目”設立的一家有限責任公司，由恒大地產集團成都有限公司主要負責公司的實際運營與管理。

在后續(xù)與外貿信托的溝通中，投資者獲取該信托產品的部分材料。通過分析，信托資金的使用引發(fā)了投資者的質疑，其中之一便是信托項目成立兩個月轉出全部66億元信托貸款。

富榮166號產品成立后，外貿信托發(fā)放信托貸款，在2019年的11月28日和12月31日分別將50億元、16億元轉入心怡公司的賬戶。

在實際操作中，66億如何花完的？投資者提供的一份心怡公司大額資金明細表顯示，從2019年11月28日至2020年2月17日，兩個多月的時段內，心怡公司集中支付完66億元信托貸款。其中12億元用于歸還貸款，其余54億元支付給“恒大園林集團有限公司”和“廣州恒大材料設備有限公司”，資金用途分別為“園林款”和“材料款”。

天眼查顯示，恒大園林集團有限公司和廣州恒大材料設備有限公司，分別為恒大地產集團有限公司100%持股的子公司和孫公司，也即項目公司兼借款人心怡公司的關聯(lián)方。

54億元中，其中以“支付天府半島四期園林款”的名義向恒大園林集團有限公司轉款2億元；以“材料款”的名義向廣州恒大材料設備有限公司集中轉款52億元，資金用途為“支持天府半島三、四、六、七期材料款”。

投資者的疑問

“天府半島三、四、六、七共計四期開發(fā)建設費用，包含了施工用水、用電、城市基礎設施配套費、墻改基金、散裝水泥、質量安全監(jiān)督費、規(guī)劃及設計費、臨時設施費、土建安裝及配套工程費用等等，并不是只有‘園林款’和‘材料款’。”一位投資者說。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步加強房地產信貸管理的通知》第七條規(guī)定,“各銀行業(yè)金融機構要嚴格按照房地產項目工程進度發(fā)放貸款，加強房地產開發(fā)貸款使用的全過程監(jiān)控。”

上述投資者的疑問是，如此金額巨大的指定專款專用的信托貸款資金，在短短兩個多月被劃走，外貿信托是否盡到對資金真實用途的監(jiān)督和管理責任？

上述投資者獲得一份該項目的《信托計劃評估報告》顯示，報告中各項土建安裝成本，遠低于前述實際支付的園林款和材料款金額。

首先是園林款部分，上述投資者說《信托計劃評估報告》顯示，項目四期總投入中園林建設工程預測金額僅1.1億元，且并未要求預付，但外貿信托一開始就同意心怡公司支付了四期園林款2億元，實付金額為預測金額的2倍。《信托計劃評估報告》還顯示，恒大天府半島項目六、七期土建安裝及配套工程費用預計40.7億元，其中已投建安費用6.33億元，六、七期剩余應付建安費用約34.37億元。

“在此情況下，信托資金完全能夠覆蓋建安費用。但《客戶資金支付指令》等付款憑證顯示，外貿信托同意心怡公司支取的僅僅材料款一項就花費掉了剩余的全部52億元信托資金，該實付材料款金額已經遠超了建安費總額，其余建安費用卻又并未支付。”上述投資者稱。

另外也有投資者質疑工程施工合同的價格。投資者事后獲取的外貿信托在審核支付信托資金時所使用的3份《施工合同》顯示，以工程總價（包括建筑工程、裝修工程、安裝工程等項目）除以建筑面積，成都天府半島六期、七期一和七期二施工合同單價達8千至9千元/平方米。

“不是工程專業(yè)的人可能不理解，但是咨詢專業(yè)的人，這樣的（工程）合同在成都的價格大概就兩三千塊錢，它比正常的價格高了三倍以上。”上述投資者表示。

收回約10%本金

外貿信托在《自動延期公告》中表示，“信托計劃延期期間，我司一方面積極配合相關有權機構，全力推動銷售，以銷售資金償還信托貸款，另一方面積極采取司法措施，推動資產處置，維護委托人合法權益，同時努力推動第三方機構介入盤活項目。”

富榮166產品部分出現違約后，預計兩年的延期時間，現在已經過去了一年多，鄧女士告訴記者，在這過程中收到了一次還款，在2022年5月13日、2022年6月8日、2022年7月11日三次到賬，償還比例為9.46%的本金。

自2021年恒大集團出現危機以來，有多家信托公司發(fā)行的涉及恒大的信托產品出現逾期。為處置風險，不少信托公司接手地產項目的股權和管理權，希望通過變身“開發(fā)商”來化解風險。

2022年10月31日，外貿信托正式接手心怡公司，成為100%控股股東。原來的三位股東振鷹環(huán)球有限公司（此前持股60%）、恒大地產集團成都有限公司（此前持股20%）及成都深港石化有限公司（此前持股20%），退出股東行列。

外貿信托接盤、正式完成股權變更后的幾日，對于后續(xù)的資金兌付安排，幾位投資人與外貿信托該信托項目的處置負責人進行了溝通。

據投資者介紹，當時該負責人表示，方案之一是引進其他金融機構的資金；第二種方案是（天府半島項目）未來的推盤、銷售，通過銷售的回款來歸還投資人的信托投資，第一個原則盡快資產變現，第二個原則是變現之后盡可能高的比例用來歸還投資人的信托資金。

作為信托產品代銷方，投資者詢問招商銀行是否考慮發(fā)放項目貸款？

“接信托肯定是違規(guī)的，但若是一個正常的項目，介入這個項目的貸款那是可以的。項目貸款它是還信托、還原來負債、還是建筑，那就是要外貿信托來做這個事情。”2022年11月，招商銀行成都分行的相關負責人對前去溝通的幾位投資人表示，該負責人未承諾給項目放貸來置換信托資金。