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【新視野】多家股份制銀行下調存款利率專家：推動金融進一步讓利實體經濟

2023-06-13 11:31:12 來源：人民網

人民網北京6月13日電（記者杜燕飛）繼6月8日六大銀行宣布下調部分存款利率之后，多家全國性股份制銀行也陸續宣布，從6月12日起下調部分人民幣存款利率。下調幅度為5到15個基點不等，1個基點為0.01%。這是繼去年9月份調整之后，這些銀行再次下調存款利率。

(資料圖)

此前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行將人民幣活期存款利率下調5個基點至0.20%，二年期人民幣定期存款利率下調10個基點至2.05%，三年期和五年期掛牌利率均下調15個基點分別至2.45%和2.5%。

記者梳理，調整后，這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與六大銀行持平；三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款，除招商銀行與六大銀行利率保持一致之外，其他股份制銀行利率均略高于六大銀行。此外，與六大國有銀行類似，各家股份制銀行的三個月、六個月、一年定期存款利率均沒有調整。

“在上一輪降低存款利率后，國有大行開啟第二輪降低存款利率，股份制銀行更快跟進。這主要是在凈息差處于歷史低位，并且面臨下行壓力的情況下，通過降低存款利率有助于穩定銀行凈息差，推動行業可持續發展，并更好的服務實體經濟。”郵儲銀行研究員婁飛鵬在接受人民網記者采訪時表示，從銀行方面看，調降存款利率有助于穩定銀行凈息差，實現穩健可持續經營，提升銀行支持實體經濟的可持續性。從經濟方面看，通過降低存款利率，有利于銀行穩定負債成本，促進實際貸款利率進一步下行，推進金融讓利實體經濟，更好穩定經濟增長。

招聯金融首席研究員董希淼告訴人民網記者，今年以來，我國銀行業規模增長較快但盈利增速趨緩，部分省份銀行業利潤出現負增長。去年商業銀行凈息差呈逐季下降之勢。通過下調存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩健發展態勢，在當前仍然具有必要性。

“存款利率下調之后，對銀行來說有助于保持息差的穩定，維持利潤合理增長，進而提升穩健發展能力和服務實體經濟能力。對實體經濟來說，銀行負債成本降低之后，傳遞到資產端，有助于推動貸款利率穩中有降。”董希淼說。

實際上，去年4月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，引導銀行根據市場利率變化合理調整存款利率，進一步推進存款利率市場化。此后，國有大行率先降低存款利率，股份制銀行跟進，最后是城商行和農商行等區域性銀行。人民銀行日前發布的《2023年第一季度中國貨幣政策執行報告》也指出，人民銀行建立了存款利率市場化調整機制，推動金融機構主動根據市場利率變化合理調整存款利率水平。

“通過自律機制協調，由大型銀行根據市場條件變化率先調整存款利率，中小銀行根據自身情況跟進和補充調整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩定，有利于維護市場競爭秩序，保障銀行負債穩定性，保持合理息差，實現持續穩健經營，增強支持實體經濟的能力和可持續性?！比嗣胥y行貨幣政策司司長鄒瀾此前在今年一季度金融統計數據新聞發布會上表示。

專家認為，在目前國內存款規?？焖僭鲩L的情況下，降低存款利率也有助于刺激居民消費，推動擴大消費進而穩定經濟增長。

隨著銀行存款利率走低，如何理財成為了投資者討論的話題。對此，董希淼表示，對居民來說，存款利率下調之后，存款利息收入將減少。居民應該平衡好風險和收益來綜合進行資產配置。如果居民希望獲得穩健的收益，在存款之外，可以適當配置一些現金管理類理財產品、貨幣基金以及儲蓄國債等金融產品。

“面對存款利率下調，個人需要做好資產多元化配置，根據自身投資風險偏好和理財經驗，在存款、理財、保險、基金等方面合理配置，綜合平衡風險和收益。”婁飛鵬說。

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