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貸款資金用途違規(guī)！廈門國際銀行北京分行遭監(jiān)管重罰超800萬 13名責任人一同被罰

2023-02-25 13:01:26 來源：英為財情

財聯(lián)社2月25日訊（記者史思同）2月24日，銀保監(jiān)會披露了一張關于廈門國際銀行北京分行的近千萬元的罰單。因存在“發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領域”等12項違法違規(guī)行為，廈門國際銀行北京分行被責令改正，并被處以合計810萬元罰款的行政處罰，同時其13名相關責任人也隨之一同被罰共60萬元。

業(yè)內人士指出，該行此次處罰原因涉及到違規(guī)類型較多，包括將流動資金用于違規(guī)領域、對資金用途監(jiān)控嚴重失職等問題都較為嚴重。銀行嚴控資金流動，不僅要時時做出相關公告，還需要完善相關業(yè)務事中和事后監(jiān)控，更多利用技術和制度手段進行監(jiān)控。

此外，在業(yè)內人士看來，這一紙罰單，使得該銀行短期在相關業(yè)務整改、完善內部治理方面存在一定壓力，但不會對整體經營業(yè)務正常開展構成影響。不過，此次對該行及相關責任人的重罰，對該銀行和行業(yè)都是一個警示，強監(jiān)管態(tài)勢下，銀行合規(guī)性和合規(guī)意識需要更進一步提升。

(資料圖片僅供參考)

罰款810萬，資金流動問題成重災區(qū)

具體來看，廈門國際銀行北京分行此次被罰所涉及的12項違規(guī)行為分別包括：

1.發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領域；2.同業(yè)投資業(yè)務資金投向合規(guī)性審查失職；3.項目融資業(yè)務資本金到位證明材料虛假、合規(guī)要件缺失；4.發(fā)放虛構用途的貸款；5.浮利分費；6.置換貸款業(yè)務被置換債務虛假；7.發(fā)放流動資金貸款用于處置本行不良貸款且貸款資金被用于投資商業(yè)銀行股權；8.貸款風險分類不真實；9.發(fā)放流動資金貸款歸還本行逾期風險資產；10.個人經營性抵押貸款業(yè)務管理不規(guī)范；11.石景山支行個人經營性抵押貸款業(yè)務資金用途監(jiān)控嚴重失職；12.亞運村支行個人經營性抵押貸款業(yè)務資金用途監(jiān)控嚴重失職。其中，前9項違規(guī)相關業(yè)務行為發(fā)生于2016年至2020年期間，而后3項違規(guī)業(yè)務行為則發(fā)生于2021年6月之前。

財聯(lián)社記者注意到，以上12項違規(guī)行為中，幾乎全是資金流動方面的問題，其中僅是涉及貸款的就高達9項。

“上述條款中有些是有一定代表性的，總體看起來還是根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的特例居多。”王蓬博指出，從處罰原因上來看，涉及到違規(guī)類型較多，比較嚴重的包括將流動資金用于違規(guī)領域，對資金用途監(jiān)控嚴重失職等問題。

據(jù)王蓬博介紹，實際上，銀行一直都在持續(xù)發(fā)布公告嚴控資金流動。但他認為，光靠發(fā)布公告意義不大，還需要完善事中和事后監(jiān)控，更多利用技術和制度手段進行監(jiān)控。同時，他還建議廈門國際銀行將合規(guī)性融入到業(yè)務的KPI當中，形成制度化，持續(xù)提升合規(guī)意識和經營管理能力。

此外，值得一提的是，除了對廈門國際銀行北京分行處810萬元罰款以外，還對該行上述違規(guī)行為的13名相關責任人（王東、李楸、李智民、黃明生、夏海濱、喬文嶺、孫彥良、胡菡穎、徐嘯塵、章培祝、李新曉、連漪、晏露彬）作出了警告及處罰，共罰款60萬元。

“為了更好的震懾違規(guī)，‘雙罰’（機構主體及相關人員）目前已經成為了金融領域的普遍做法。”在王蓬博看來，“雙罰”成為慣例后，將對從業(yè)者有更多威懾力。他表示，此次罰單預計對該銀行和行業(yè)都是一個警示，“如今強監(jiān)管態(tài)勢下，合規(guī)性和合規(guī)意識需要更加提升，特別是對于中小型商業(yè)銀行來講。”

13名責任人受罰，金融違規(guī)零容忍

實際上，本次對廈門國際銀行北京分行近千萬的高額處罰，甚至同時處罰相關責任人達13名之多，無不意味著監(jiān)管層面對于金融行業(yè)違規(guī)行為的零容忍。

“該銀行罰單涉及的問題不少，有內控合規(guī)、風控和管理方面存在問題，不滿足慎重經營原則等，主要反映部分中小銀行存在內部治理不夠完善，少數(shù)管理人員依法合規(guī)意識不足等。”周茂華指出，這些違規(guī)行為不符合銀行穩(wěn)健經營，不利于銀行風控與經營效率提升，更損害銀行長遠健康發(fā)展與競爭力提升。同時，還可能會導致局部金融風險集聚。

不過在他看來，我國中小銀行眾多，隨著國內經營和監(jiān)管環(huán)境變化，少數(shù)中小銀行內部治理不完善問題加速暴露，但經過整治與中小銀行努力，近年來類似違規(guī)行為呈現(xiàn)逐步減少態(tài)勢。

談及此次罰單對廈門國際銀行的影響，王蓬博認為，此次被罰在影響廈門國際銀行年度利潤的同時，也會對其商譽造成一定影響。而周茂華則表示，短期看，該銀行在相關業(yè)務整改、完善內部治理方面存在一定壓力，但不會對整體經營業(yè)務正常開展構成影響；從中長期看，完善內部治理有助于其進一步提升風控和經營能力。

資料顯示，廈門國際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，曾是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

經營方面，近年來廈門國際銀行業(yè)績增長乏力，同時資產質量也呈現(xiàn)出明顯的下降趨勢。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，廈門國際銀行資產總額為10554.57億元。去年上半年，該行實現(xiàn)營收85.63億元，凈利潤為30.01億元；同時其不良貸款率為1.34%，較年初增長0.28個百分點，貸款撥備覆蓋率為163.03%，較年初下降39.7個百分點。

而此前三年，2019年-2021年廈門國際銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入168.84億元、179.19億元、167.92億元；實現(xiàn)凈利潤63.15億元、57.28億元、58.00億元。同期，該行不良貸款率連續(xù)攀升，分別為0.71%、0.84%、1.06%，同時貸款撥備覆蓋率則逐年下降，分別為323.47%、259.80%、202.73%。

標簽：北京分行廈門國際銀行