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每日看點！拓展支持實體空間銀行增資密集獲批

2022-10-23 15:59:54 來源：中國經(jīng)營報

本報記者王柯瑾北京報道

(資料圖)

今年以來，《中國經(jīng)營報》記者注意到，商業(yè)銀行變更注冊資本事宜密集獲批。

記者根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的信息統(tǒng)計，僅10月以來截至10月19日，已有20余家銀行變更注冊資本事宜密集獲批，獲批復(fù)銀行多為中小銀行，且均為增加注冊資本。

在支持實體經(jīng)濟的大背景下，銀行資本金補充需求強烈。近年來，在積極擴展外源性資本補充的同時，銀行也加碼通過利潤留存方式增加內(nèi)源性資本補充。

對于中小銀行而言，增資擴股手續(xù)相對方便，但股東對入股分紅的要求也相對較高，對銀行本身綜合實力也是一種考驗。

抵御風(fēng)險增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力

日前，嘉興銀行在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于嘉興銀行增資項目的公告》稱，該行啟動增資擴股，擬發(fā)行不超過10億股，募集資金不超過50億元。

上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所披露信息顯示，嘉興銀行本次增資擬征集不超過67家合格投資人參與認購，擬增資價格不低于4.79元/股，單個投資人的投資股數(shù)不低于1500萬股，合格投資人認購新發(fā)行股份不超過100000萬股，合計認購股份對應(yīng)比例不超過總股本的41.3%。

10月14日，桂林市政府召開新聞發(fā)布會透露，截至9月末，桂林銀行順利完成第七輪增資擴股，募資規(guī)模達101.61億元，創(chuàng)下了國內(nèi)近5年來非上市銀行單次配股募集資金最多、參與配股股份占總股本比例最高、廣西金融機構(gòu)單次發(fā)行新股最多、募集資金最多等多項紀錄。

記者在采訪中了解到，一般而言，中小銀行增資擴股方式主要是利潤轉(zhuǎn)增注冊資本、原始股東增資、引入戰(zhàn)略投資者增資擴股等。如果是上市銀行，還可以在資本市場上通過定增等方式實現(xiàn)進一步融資。

記者梳理10月以來銀行披露的變更注冊資本批復(fù)信息發(fā)現(xiàn)，中小銀行注冊資本的增加主要分為利潤轉(zhuǎn)增、資本公積轉(zhuǎn)增及定向增發(fā)三種情況。從這一輪增資擴股的銀行情況看，通過利潤轉(zhuǎn)增的方式增加注冊資本占據(jù)主流。

業(yè)內(nèi)人士分析認為，留存利潤是中小銀行內(nèi)源性資本補充最主要的資金來源，有助于中小銀行抵御風(fēng)險、增強服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴記者：“一般來說，中小銀行注冊資本越高，反映這些銀行資產(chǎn)實力在增強，市場信用度也越高，同時，有助于這些銀行擴大經(jīng)營規(guī)模。因此，部分中小銀行增資擴張，主要是為了補充資本。另外，銀行也可能通過增資引入戰(zhàn)略投資者，進一步調(diào)整股東結(jié)構(gòu)，完善公司治理，提高經(jīng)營能力等等。”

零壹研究院院長于百程表示，銀行屬于資金密集型行業(yè)，充足的資本金一方面是業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的需要，另一方面也有利于提升自身風(fēng)險防范水平。“在近兩年經(jīng)濟增速下行、新冠肺炎疫情持續(xù)、行業(yè)競爭加劇等背景之下，中小銀行普遍面臨增長放緩和不良上升等經(jīng)營壓力，因此中小銀行補充資本金的需求增加。”

于百程表示：“從銀行增加注冊資本的主要方式看，一種是銀行內(nèi)部，未分配利潤轉(zhuǎn)增或資本公積轉(zhuǎn)增注冊資本，一種是外部融資，通過配股或定向募集新股的方式增加注冊資本。后一種方式在變更注冊資本前還需要經(jīng)過配股或募集新股方案的審批，因此，通過利潤轉(zhuǎn)增的方式增加注冊資本成為很多中小銀行的首選。”

“從銀保監(jiān)會公布的行政許可審批看，中小銀行多數(shù)注冊資本增加幅度較小，以利潤轉(zhuǎn)增的方式為主。這種方式通過減少分紅來增加利潤留存補充資本金，不改變原有股東結(jié)構(gòu)，是一種常規(guī)化的、具有持續(xù)盈利能力的銀行采取的補充注冊資本方式，有利于銀行競爭力的提升。”于百程進一步分析道。

類似，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮也表示：“通過增資擴股來補充資本是一種常態(tài)化的需求，能夠在增加資本充足率、提升風(fēng)險抵御能力的同時，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強自身的資本實力。”

蘇筱芮認為：“從監(jiān)管角度來說，密集批復(fù)增資擴股方案也體現(xiàn)出監(jiān)管工作的高效，充分響應(yīng)市場訴求。”

為了提高風(fēng)險抵御能力，更好支持實體經(jīng)濟，近年來監(jiān)管不斷支持中小銀行多渠道補充資本。例如，鼓勵中小銀行通過永續(xù)債補充資本，允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金等等。

引入“活水” 提高資本管理水平

對中小銀行而言，順利增資需要綜合考慮利用內(nèi)源方式還是外部引入戰(zhàn)投方式。蘇筱芮認為，銀行需要在評估自身實力的同時，對外部戰(zhàn)略投資者進行積極引進，使之成為中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的“活水”。

若是引進戰(zhàn)略投資者，對于部分中小銀行來說，如何提升投資者吸引力是關(guān)鍵。由于注冊資本變化，勢必引發(fā)股東結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理權(quán)出現(xiàn)一定變化，或原有股東按比例增加出資，如何獲得股東一致同意等等也是謀求增資的銀行需要平衡的問題。此外，引入外部資本，銀行也必須嚴格篩選，不能盲目引入。

“引入戰(zhàn)略投資者后，對部分中小銀行來說，健全公司管理制度，讓‘三會一層’明確各自邊界，各司其職，高效運作；培育依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的企業(yè)文化等。”周茂華表示。

因此，業(yè)內(nèi)分析認為，在謀劃增資擴股時，銀行應(yīng)做好資產(chǎn)負債管理、資本管理及風(fēng)控能力建設(shè)，提高募集資金使用效率。而在引入戰(zhàn)略投資者之后，銀行還應(yīng)該持續(xù)完善股權(quán)治理。

周茂華表示：“銀行可以通過上市、創(chuàng)新資本補充工具等拓寬補充資本渠道；不斷完善內(nèi)部治理，提升金融服務(wù)供給質(zhì)量和市場競爭力，挖掘內(nèi)源性補充資本潛力；在風(fēng)險可控的情況下，銀行還應(yīng)不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資本效益及推動輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展。”

（編輯：朱紫云校對：彭玉鳳）

標簽：增資擴股注冊資本