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世界視點(diǎn)！商業(yè)銀行大額存單遭搶購(gòu)？為啥大額存單一下子成了香餑餑？

2022-11-10 18:08:21 來(lái)源：江瀚的視野

在當(dāng)前的銀行市場(chǎng)上有著眾多理財(cái)產(chǎn)品，不過(guò)最近最火的既不是貨幣基金也不是長(zhǎng)期保險(xiǎn)而是大額存單，有媒體報(bào)道有多家銀行的大額存單出現(xiàn)遭到搶購(gòu)的情況，為啥大家突然開(kāi)始搶購(gòu)大額存單了，我們?cè)撛趺纯催@件事呢？

一、商業(yè)銀行大額存單遭搶購(gòu)？

據(jù)中新經(jīng)緯的報(bào)道，家住北京西城區(qū)的張女士最近想存一筆錢(qián)，當(dāng)打開(kāi)建設(shè)銀行手機(jī)APP查詢時(shí)，她簡(jiǎn)直不敢相信自己的眼睛，頁(yè)面顯示“暫無(wú)可購(gòu)買(mǎi)的大額存單”。“怎么沒(méi)有大額存單了？”她趕忙撥打了網(wǎng)點(diǎn)電話詢問(wèn)，工作人員告知她，額度有限，賣完就沒(méi)了。

【資料圖】

11月9日上午9點(diǎn)10分左右，張女士打開(kāi)建行APP，發(fā)現(xiàn)有1年期大額存單在售，但年利率僅2%，剛猶豫了兩分鐘，再次查看，又售罄了。

今年以來(lái)，在市場(chǎng)利率整體下行、資管新規(guī)落地后理財(cái)打破剛兌等因素疊加下，不少投資者將目光轉(zhuǎn)向了大額存單等存款類產(chǎn)品，導(dǎo)致銀行存款定期化的問(wèn)題逐漸突出。

中新經(jīng)緯近期采訪發(fā)現(xiàn)，部分銀行大額存單的額度緊張，放出額度經(jīng)常會(huì)“秒光”，尤其是3年期大額存單更是稀缺品，有的銀行只針對(duì)少數(shù)白名單客戶才開(kāi)放額度。

今年以來(lái)，包括大額存單在內(nèi)的存款產(chǎn)品利率已經(jīng)過(guò)多次下調(diào)，中新經(jīng)緯查詢銀行APP發(fā)現(xiàn)，以存款20萬(wàn)元3年期的大額存單為例，工行、農(nóng)行的年利率僅3.1%。

盡管利率走低，但大額存單還是“一單難求”，不少銀行更是收緊了大額存單的額度。對(duì)于張女士遇到的問(wèn)題，中新經(jīng)緯以客戶身份致電建行北京市西城區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)，該行工作人員表示，可能額度已經(jīng)售罄了，最近已經(jīng)沒(méi)有大額存單了，現(xiàn)在存定期比較合適。

二、為啥大額存單一下子成了香餑餑？

我們看到當(dāng)前商業(yè)銀行的大額存單突然成為了香餑餑，很多人都在問(wèn)這到底是怎么回事，為什么大額存單被搶購(gòu)得這么厲害？我們又該如何分析當(dāng)前商業(yè)銀行大額存單的這些市場(chǎng)變化呢？

首先，當(dāng)前商業(yè)銀行的大額存單被大規(guī)模搶購(gòu)實(shí)際上也是很正常的一個(gè)現(xiàn)象，這是因?yàn)橐话闱闆r下，如果一個(gè)銀行本身它的相對(duì)資金來(lái)源比較緊張的話，它往往就有沖動(dòng)，通過(guò)大額存單等相對(duì)利率較高的產(chǎn)品來(lái)提升自己的市場(chǎng)吸引力，幫助自己在市場(chǎng)上能夠獲得更多的資金，所以大額存單是商業(yè)銀行的一種吸納儲(chǔ)戶資金的工具。如果整個(gè)市場(chǎng)之上資金面比較緊張的話，商業(yè)銀行就有動(dòng)力去發(fā)放更多的大額存單產(chǎn)品，從而更好地吸納資金，但是如果整個(gè)市場(chǎng)的資金面相對(duì)比較寬松的話，商業(yè)銀行就沒(méi)有動(dòng)力去發(fā)放大額存單。當(dāng)前其實(shí)就是類似的一個(gè)情況，整個(gè)市場(chǎng)上的資金鏈都是相對(duì)比較寬松的，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，完全沒(méi)有必要去發(fā)放大額存單嘛，整個(gè)市場(chǎng)的需求也都是很明確的。

其次，當(dāng)前整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)其實(shí)都面對(duì)著比較大的利率下行壓力，各家公司和金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，整體的利率水平都有著明顯下行的趨勢(shì)，最典型的一個(gè)案例就是以余額寶為代表的貨幣基金，整體的收益水平已經(jīng)降到了百分之一點(diǎn)幾，所以在這樣的情況之下，整體市場(chǎng)都屬于一個(gè)非常寬松的狀態(tài)，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，既然是這樣的一個(gè)狀態(tài)的話，其實(shí)投資理財(cái)就成為了一個(gè)非常困難的事情，銀行的大額存單由于本身的利率水平相對(duì)較高，再加上比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)也比較小。所以在當(dāng)前的情況之下，很多的投資者都有意愿去投資大額存單產(chǎn)品，因此當(dāng)前整個(gè)市場(chǎng)其實(shí)就是一個(gè)相對(duì)市場(chǎng)供給不足，但需求過(guò)剩的狀態(tài)，自然而然只要有大額存單產(chǎn)品就會(huì)被一搶而空。

第三，從長(zhǎng)期市場(chǎng)發(fā)展的角度來(lái)看，當(dāng)前大額存單產(chǎn)品出現(xiàn)了這種現(xiàn)象，實(shí)際上代表的是整個(gè)中國(guó)投資理財(cái)市場(chǎng)，都面臨著比較大的市場(chǎng)壓力，如果在這方面整個(gè)市場(chǎng)依然是流動(dòng)性較為寬松的狀態(tài)的話，那么整個(gè)市場(chǎng)上這種相對(duì)比較高利率的投資品出現(xiàn)的概率就會(huì)進(jìn)一步的降低。對(duì)于大部分的投資者來(lái)說(shuō)，其實(shí)都必須要面臨一個(gè)比較大的難題，這就是我們到底該怎么辦？對(duì)于大部分投資者而言，這個(gè)時(shí)候就要謹(jǐn)慎地去分析當(dāng)前市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品以及每個(gè)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，在投資的時(shí)候更有效的進(jìn)行資產(chǎn)的組合配置，只有這樣才有可能避免說(shuō)自己的投資收益水平出現(xiàn)下降。

標(biāo)簽：商業(yè)銀行中新經(jīng)緯大額存單